تحلیل وضعیت بانک‌ها: کدام یک در بحران و کدام در رونق هستند؟

توانآپ- گزارشی از نسبت کفایت سرمایه ۲۹ بانک کشور منتشر شده است که نشان‌دهنده این است که در شرایط کنونی اقتصادی، ۱۸ بانک به‌طور رسمی قادر به مقابله با بحران‌های مالی نیستند و فرآیند مالی در آن‌ها با امنیت بسیار پایینی انجام می‌شود.

به گزارش توانآپ؛ به جز ۱۰ بانکی که در صدر لیست قرار دارند و در آستانه سقوط هستند، نسبت کفایت سرمایه ۱۸ بانک زیر هشت درصد است. وضعیت هشت بانک انتهای لیست به شدت وخیم بوده و حتی به منفی ۳۶۰.۵۲ درصد رسیده است.

کفایت سرمایه چیست؟ حداقل نسبت کفایت سرمایه برای بانک‌ها بین ۱۲ تا هشت درصد تعیین شده است، رقمی که برای مدیریت ریسک در شرایط بحرانی طراحی شده و در شرایط عادی نمی‌تواند معیاری کافی برای پایداری و سلامت مالی بانک‌ها باشد.

نسبت کفایت سرمایه، نشان‌دهنده توانایی بانک در مواجهه با ریسک‌های مالی است؛ ریسک‌هایی که ممکن است به ورشکستگی بانک و از دست رفتن سرمایه سپرده‌گذاران منجر شود. در فرآیند انحلال بانک، سپرده‌گذاران نسبت به سرمایه بانک اولویت دارند و تنها در صورت وجود زیان‌های بیشتر از سرمایه بانک، با خطر از دست دادن سپرده‌های خود مواجه خواهند شد. بنابراین، هرچه نسبت کفایت سرمایه بالاتر باشد، سطح ایمنی دارایی‌های سپرده‌گذاران بیشتر خواهد بود.

به طور خلاصه، نسبت کفایت سرمایه به عنوان یک شاخص سلامت مالی برای بانک‌ها عمل می‌کند. هرچه این نسبت کمتر باشد، توانایی بانک در انجام تعهدات مالی کاهش یافته و احتمال ورشکستگی افزایش می‌یابد.

وضعیت کفایت سرمایه ۲۹ بانک کشور نشان‌دهنده عمق بحران بانکی است. بررسی‌ها نشان می‌دهد از این ۲۹ بانک، تنها ۱۰ بانک نسبت کفایت سرمایه بالای هشت درصد دارند. در صدر این لیست، سه بانک مشترک ایران و ونزوئلا، خاورمیانه و توسعه صادرات ایران قرار دارند که گردش مالی کمتری نسبت به دیگر بانک‌ها دارند. نسبت کفایت سرمایه بانک مشترک ایران و ونزوئلا با ۴۰.۴۷ درصد مطلوب ارزیابی شده است. بانک خاورمیانه و توسعه صادرات ایران به ترتیب نسبت‌های ۱۳.۷۰ و ۱۳.۲۰ درصد دارند.

بالاترین نسبت کفایت سرمایه در میان بانک‌های دولتی مربوط به بانک مسکن با ۱۲.۸۹ درصد است. سپس بانک‌های ملت، سامان و پاسارگاد با نسبت‌های ۱۰.۷۸، ۱۰.۲۷ و ۱۰.۱۳ درصد قرار دارند. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ۹.۳۶ درصد در رتبه‌های پایین‌تر قرار گرفته است.

در نهایت، بانک‌های کارآفرین، پست بانک ایران و سینا نسبت‌های قابل قبولی دارند که به ترتیب ۸.۹۵، ۸.۶۰ و ۸.۰۴ درصد است.

بر اساس بررسی‌های انجام شده، نسبت کفایت سرمایه ۱۸ بانک کشور زیر هشت درصد اعلام شده است. از میان این بانک‌ها، هشت بانک در حال تجربه کفایت سرمایه منفی هستند که در این میان، بانک آینده به منفی ۳۶۰.۵۲ درصد رسیده است.

بانک توسعه تعاون و بانک ملی به ترتیب با ۶.۶۳ و ۶.۵۷ درصد و بانک قرض‌الحسنه رسالت و اقتصاد نوین با نسبت‌های ۶.۳۷ و ۶.۲۳ درصد از حالت استاندارد بانکی خارج شده‌اند. سپس بانک تجارت با ۵.۹۸ درصد و بانک صنعت و معدن و بانک رفاه با نسبت‌های ۵.۷۹ و ۵.۵۶ درصد قرار دارند.

نسبت کفایت سرمایه بانک گردشگری و بانک صادرات در محدوده چهار درصد (۴.۶۶ و ۴.۱۶) قرار دارد. همچنین بانک صادرات با ۰.۳۷ درصد هنوز به کفایت سرمایه منفی نرسیده است.

با توجه به لیست منتشر شده، هشت بانک با خطر ورشکستگی جدی مواجه هستند. به این ترتیب، عملکرد بانک پارسیان با منفی ۳.۵۰ و بانک شهر با منفی ۶.۲۳ درصد مطابق استاندارد بال ۳ قرار ندارد.

نسبت کفایت سرمایه موسسه مالی و اعتباری ملل منفی ۶.۹۷ درصد است. این رقم برای بانک ایران‌زمین به منفی ۲۱ درصد و برای بانک سپه به منفی ۲۳.۲ درصد کاهش یافته است.

در ادامه این روند، بانک دی با منفی ۵۳.۵ درصد در وضعیت نامناسبی قرار دارد. بررسی نسبت کفایت سرمایه در ۲۹ بانک کشور نشان می‌دهد که وضعیت بانک سرمایه و بانک آینده حتی از دیگر بانک‌ها وخیم‌تر است. وضعیت بانک سرمایه با منفی ۳۲۸ درصد و بانک آینده با منفی ۳۶۰.۵۲ درصد در وضعیت قرمز مایل به سیاه قرار دارد.

لازم به ذکر است که محاسبات بدون در نظر گرفتن دو موسسه مالی و اعتباری نور و کاسپین که به تازگی منحل شده‌اند، انجام شده است. همچنین ترازنامه جدید بسیاری از بانک‌های ناتراز، به‌روز رسانی نشده و گزارش‌های مربوط به وضعیت صورت‌های مالی این بانک‌ها به‌صورت ناقص منتشر می‌شود.

به این ترتیب، نسبت کفایت سرمایه بانک پست بانک ایران مربوط به خرداد ۱۴۰۲، آمار منتشر شده از بانک‌های توسعه صادرات ایران، پاسارگاد، کشاورزی، صادرات، دی و موسسه مالی و اعتباری ملل برای شهریور ۱۴۰۲ و نسبت کفایت سرمایه بانک مشترک ایران و ونزوئلا، مسکن، ملی، پارسیان و صنعت و معدن تا پایان سال ۱۴۰۱ منتشر شده است. همچنین آخرین آمار منتشر شده از بانک ایران‌زمین و سپه هرکدام به پایان سال ۱۳۹۸ و ۱۳۹۹ بازمی‌گردد و نسبت کفایت سرمایه سایر بانک‌ها تا سال ۱۴۰۲ اعلام شده است. به نقل از فرارو

انتهای پیام/