اخبار
بانک مرکزی اقدام به صدور بخشنامه‌ای با الزامات جدید کرد!
مسئله انباشت ۶۵۰ میلیون حساب سپرده بانکی در نظام بانکی ایران تنها یک عدد حیرت‌انگیز نیست؛ بلکه طبق گفته‌های مسئولان بانک مرکزی این موضوع نشانه‌ای بارز از ضعف در مدیریت حساب‌ها و تهدیدی جدی برای امنیت مالی کشور محسوب می‌شود.
علیرضا غفاری معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی پیش‌تر اشاره کرده بود که بخش قابل‌توجهی از این حساب‌ها به‌هیچ‌وجه توسط صاحبانشان مورد استفاده قرار نمی‌گیرد و این عدم استفاده عملاً به بستری برای مجرمان جهت انجام فعالیت‌های پولشویی معاملات غیرقانونی و تأمین مالی تروریسم تبدیل شده است.
غفاری همچنین تأکید کرده بود که بخش زیادی از این حساب‌ها بدون رضایت مشتری و در راستای طرح‌های حاکمیتی یا خدمات برخی دستگاه‌های اجرایی افتتاح شده‌اند از جمله طرح «نهضت ملی مسکن» «وام ودیعه مسکن» و طرح‌های وکالتی خرید خودرو. برای انجام برخی عملیات بانکی خاص مانند صدور ضمانت‌نامه یا کارسازی چک برای افرادی که حساب فعالی ندارند به‌طور مکرر حساب‌های جدید ایجاد شده است. این روند باعث شده است که هر ایرانی بالای ۱۸ سال به‌طور میانگین ۱۰ حساب سپرده داشته باشد در حالی که تنها دو یا سه حساب را به‌طور فعال استفاده می‌کند.
نتیجه این انباشت بی‌رویه ایجاد هزینه‌های سنگین برای شبکه بانکی و باز کردن مسیر برای انواع سوءاستفاده‌های مالی بوده است. بانک مرکزی به‌منظور مقابله با این وضعیت بخشنامه‌ای رسمی صادر کرده که بر اساس آن مجموعه‌ای از ضوابط اجرایی و محدودیت‌های جدید بر افتتاح و نگهداری حساب‌ها اعمال خواهد شد.
یکی از مهم‌ترین محورهای این ضوابط ایجاد واحدهای دائمی شناسایی مشتری (CDD) در تمامی بانک‌ها ظرف شش ماه آینده است. این واحدها باید دارای نیروهای متخصص سامانه‌های نظارتی و اختیارات کامل تصمیم‌گیری باشند و تحت نظارت مستقیم مدیر ارشد مبارزه با پولشویی در هر مؤسسه اعتباری فعالیت کنند.
علاوه بر این سامانه ملی مشاهده و بستن حساب‌های مازاد نیز راه‌اندازی خواهد شد تا شهروندان بتوانند فهرست کاملی از حساب‌های خود را مشاهده کرده و درخواست بستن حساب‌های غیر فعال را ثبت کنند. بانک‌ها ملزم هستند ظرف مدت ده روز به این درخواست‌ها رسیدگی کنند.
بخشنامه همچنین محدودیت‌های سخت‌گیرانه‌ای برای افتتاح حساب برای افرادی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند یا حساب‌هایشان در سامانه سیاح «تعیین‌تکلیف‌نشده» باقی‌مانده در نظر گرفته است. بنابراین افتتاح حساب مشترک تنها برای اعضای درجه یک خانواده و همسر مجاز خواهد بود و بانک‌ها باید حداکثر ظرف یک ماه وضعیت تمامی حساب‌های مشتریان را به یکی از چهار حالت «فعال» «فعال مسدود» «راکد» یا «راکد مسدود» تغییر دهند.
همچنین اعطای دسته‌چک تسهیلات یا ابزارهای پرداخت جدید برای دارندگان حساب‌های تعیین‌تکلیف‌نشده ممنوع شده است. این طرح برای موارد خاص مانند مشتریان نابینا بی‌سواد معلول یا افرادی که به اینترنت دسترسی ندارند نیز تدابیر ویژه‌ای در نظر گرفته و بانک‌ها ملزم به اجرای فرآیند ساماندهی حساب‌های این گروه تحت نظر واحد شناسایی مشتری هستند.
بانک مرکزی هدف‌گذاری کرده است که با اجرای کامل این ضوابط تعداد ۶۵۰ میلیون حساب در بازه دو ساله به ۳۰۰ میلیون کاهش یابد. مسئولان این نهاد معتقدند که این اقدام گام عملی و بی‌سابقه‌ای در راستای مقابله با جرائم مالی و پولشویی است.
پیام این بخشنامه برای شبکه بانکی و متخلفان روشن است: دوران حساب‌سازی به پایان رسیده و از این پس تنها حساب‌های فعال و شفاف در سیستم بانکی باقی خواهند ماند؛ تغییری که می‌تواند مسیر سوءاستفاده از تعداد زیادی حساب‌های بلااستفاده را مسدود کرده و نظم مالی را به نظام بانکی کشور بازگرداند. به نقل از صدای بورس
انتهای پیام/