اخبار
دلایل و عوامل سقوط بانک آینده: نگاهی به زیان‌های بی‌سابقه این نهاد مالی
بانکی که با شعار «آینده روشن» تأسیس شد اکنون در آشفته بازار بدهی دارایی‌های غیرواقعی و مدیریت نادرست غرق شده است. انتشار آخرین صورت مالی حسابرسی‌نشده نشان‌دهنده زوال تدریجی اعتماد عمومی و بی‌ضابطگی مالی است. زیان انباشته بانک آینده به عددی حیرت‌انگیز و فراتر از تصور رسید و در پایان شهریور ۱۴۰۴ به ۵ میلیون و ۴۸۷ هزار میلیارد ریال رسید در حالی که کل سرمایه ثبت‌شده تنها ۱۶ هزار میلیارد ریال بود. به عبارتی زیان انباشته این بانک بیش از ۳۴۰ برابر سرمایه آن گزارش شده است.
این نسبت نشان می‌دهد که بانک آینده عملاً ورشکسته است با حقوق مالکانه‌ای به مبلغ منفی ۵ میلیون و ۴۸۱ هزار میلیارد ریال به این معنی که دارایی‌های بانک توانایی پوشش بدهی‌های آن را نداشته و زیان‌های انباشته به قدری بزرگ شده‌اند که تمام سرمایه سهامداران را بلعیده‌اند. در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ زیان خالص این بانک به ۸۱۵ هزار و ۵۴۰ میلیارد ریال رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۲۶ درصد افزایش داشته است.
علت اصلی این زیان‌ها در عملکرد اقتصادی بانک ریشه دارد؛ هزینه‌ها برای سود سپرده‌ها به مراتب بیشتر از درآمد واقعی بانک بود. در حالی که درآمد مشاع بانک حدود ۳۰ هزار میلیارد ریال بود اما مجبور به پرداخت ۳۰۹ هزار میلیارد ریال سود سپرده شد. لذا زیان ناخالص عملیاتی به ۲۷۹ هزار میلیارد ریال رسید.
ترازنامه بانک نشان‌دهنده بدهی‌های ۷,۵۸۸ هزار میلیارد ریالی در برابر دارایی‌هایی به ارزش ۲,۱۰۶ هزار میلیارد ریال است. این به معنای این است که بدهی‌ها ۳.۵ برابر کل دارایی‌ها بوده و بخش بزرگی از این دارایی‌ها نیز وجود واقعی ندارند.
چند عامل کلیدی در سقوط بانک آینده نقش داشتند؛ از جمله پرداخت سودهای غیرمنطقی اعطای تسهیلات کلان به شرکت‌های وابسته سرمایه‌گذاری‌های پرریسک و عدم نظارت مؤثر بر عملکرد بانک. با توجه های مالی ساختار کنترل داخلی بانک ناکارآمد بوده و هشدارهای حسابرسان نادیده گرفته شده‌اند.
بانک آینده به عنوان یک الگو از بانکداری نوین با تبلیغات وسیع و وعده‌های جذاب به سرعت رشد کرد اما این رشد بر پایه منابع ناپایدار بود. در نهایت با افزایش زیان‌ها و ناتوانی در ایفای تعهدات بانک مرکزی تصمیم به توقف فعالیت این بانک گرفت. این اقدام به منزله اعلام ورشکستگی اقتصادی بود و ادامه فعالیت بانک می‌توانست بحران نقدینگی را به سایر بانک‌ها منتقل کند.
تجربه تلخ بانک آینده زنگ خطری برای کل نظام بانکی کشور است و نشان می‌دهد که بانکداری بدون شفافیت و نظارت مؤثر دیر یا زود به فروپاشی منجر می‌شود. اکنون با بسته شدن شعب بانک آینده مشتریان و سپرده‌گذاران در بلاتکلیفی به سر می‌برند. در نهایت آینده نظام بانکی بدون درس گرفتن از این شکست ممکن است با چالش‌های بزرگ‌تری مواجه شود. به نقل از tgju
انتهای پیام/